La Cessione del quinto è un particolare tipo di prestito che consiste nel trattenere una parte dello stipendio (o della pensione) per il pagamento delle rate. Questa trattenuta non può superare un quinto di ciò che si guadagna grazie al contratto da dipendente (in ambito statale, pubblico o privato) a tempo indeterminato oppure grazie alla pensione. La cessione del quinto si può ottenere facendo una semplice richiesta che solitamente viene concessa in poco tempo, grazie anche al fatto che non sono necessarie garanzie aggiunte (se non il pagamento dell’assicurazione rischio vita o impiego). Inoltre può essere richiesta da chiunque abbia compiuto 18 anni e non abbia superato i 63, per i dipendenti, mentre la cessione del quinto per pensionati prevede come età massima i 90 anni (al momento della fine del finanziamento).
Quanto si può richiedere con la cessione del quinto?
La cifra massima che si può richiedere dipenderà dallo stipendio o dalla pensione, mentre il numero di rate può andare da un minimo di 2 anni a un massimo di 10 anni. Inoltre il finanziamento si può rinnovare ma solo in determinati casi: se sono state già rimborsate almeno il 40% delle rate previste, se si vuole rinnovare una operazione con durata inferiore a 5 anni con una di 10 anni. Infine è importante sapere che, se si è pensionati, non si può chiedere più di una cessione del quinto, perché può essere fatta solo una trattenuta di cessione del quinto per pensionati.
Primo trimestre 2023: i tassi aggiornati per la cessione del quinto
TEGM per il primo trimestre 2023
E proprio l’età, oltre all’ammontare della cifra richiesta, sono le variabili che determinano i tassi della cessione del quinto per pensionati. Nel messaggio n. 135 del 4 gennaio 2023, l’INPS ha aggiornato i tassi effettivi globali medi (TEGM) per poter determinare i tassi usurai da applicare alle richieste di cessione del quinto tra il primo gennaio e il 31 marzo 2023. Nello specifico, per richieste sotto i 15000 €, il tasso medio è pari a 12,66%, mentre per le richieste sopra i 15000 €, il tasso medio è pari a 8,69%.
TAEG per il primo trimestre 2023
I tassi soglia TAEG da utilizzare in caso di cessione del quinto per pensionati sono i seguenti:
- fino a 59 anni: 9,28% se l’importo è inferiore a 15.000 euro – 7,21% se l’importo supera i 15.000 euro;
- da 60 a 64 anni: 10,08% se l’importo è inferiore a 15.000 euro – 8,01% se l’importo supera i 15.000 euro;
- da 65 a 69 anni: 10,88% se l’importo è inferiore a 15.000 euro – 8,81% se l’importo supera i 15.000 euro;
- da 70 a 74 anni: 11,58% se l’importo è inferiore a 15.000 euro – 9,51% se l’importo supera i 15.000 euro;
- da 75 a 79 anni: 12,38% se l’importo è inferiore a 15.000 euro – 10,31% se l’importo supera i 15.000 euro;
- oltre 79 anni: 19,82% se l’importo è inferiore a 15.000 euro – 14,86% se l’importo supera i 15.000 euro.
